Saiba como funciona um cartão de crédito empresarial e confira seus benefícios e vantagens

Não é de hoje que o dinheiro físico vem perdendo espaço em nossas carteiras, sendo, muitas vezes, substituído por cartões de crédito e/ou débito. No caso das empresas, porém, a adoção do cartão empresarial ainda não é tão habitual quanto a dos cartões de pessoa física. Mas é cada vez maior o número de empreendedores e gestores que percebem as vantagens desse método de pagamento.

 

Quando falamos em cartão empresarial, estamos nos referindo, antes de tudo, a cartões de crédito e débito atrelados a uma conta de pessoa jurídica (PJ). Mas existem também os cartões que contam apenas com a função de débito e são geralmente chamados de cartões conta empresa, além dos cartões de benefícios, específicos para variados tipos de gastos de empresários e colaboradores.

 

De maneira geral, o funcionamento dos cartões para PJ é similar ao de um cartão pessoal: há um limite de crédito que pode ser negociado com a instituição financeira, é possível fazer compras à vista ou parceladas (se o cartão tem as funções débito e crédito) e saques, e os gastos dão origem a uma fatura com data de pagamento pré-estabelecida (no caso do crédito). Enquanto isso, os cartão de benefícios são usualmente pré-pagos.

 

Ciente disso, confira, agora, quais os benefícios do cartão empresarial para o seu negócio, como fazer melhor uso desse método de pagamento e quais outros tipos de cartões podem ser vantajosos para o dia a dia da sua empresa

 

O que é e Como funciona o Cartão de crédito empresarial ?

 

O cartão de crédito é um método de pagamento que funciona como um empréstimo. Isso porque, a instituição paga aquela conta por você, mas no fechamento da fatura, é preciso quitar essa dívida com o banco.

 

No caso do cartão PJ, o funcionamento é o mesmo. Você passa o cartão na hora da compra e, quando a fatura vencer, paga por aquele valor. Como já adiantamos, a principal diferença é que ele está no nome da empresa, ou seja, ligado ao CNPJ.

 

Todo cartão de crédito possui um limite pré-definido. O valor é definido pela instituição financeira do cartão e pode ser negociado ao longo do tempo.

 

Por ser um empréstimo, é importante estar atento à cobrança de juros. Sempre que há atrasos no pagamento da fatura, os juros rotativos do cartão começam a ser contabilizados no valor total já gasto.

 

Por que ter um cartão de crédito para empresas ?

 

Ter um cartão de crédito específico para uso da empresa ajuda o empreendedor a controlar os gastos e melhorar o conhecimento sobre o fluxo de dinheiro. Especialmente, para quem estava acostumado a usar o cartão de crédito pessoal e misturar as despesas.

 

Com a confusão não é possível visualizar para onde o dinheiro está indo. O movimento é muito prejudicial para a organização financeira do negócio e os planejamentos futuros.

 

Além disso, com o cartão de crédito, o empreendedor ganha a possibilidade de fazer compras de matéria-prima. Mesmo que não tenha dinheiro em caixa naquele momento, o pagamento pode ser adiado para quando a fatura fechar.

 

Dicas para usar o cartão de crédito empresarial

 

Ter um cartão de crédito pode ser muitíssimo vantajoso para o empreendedor que precisa de mais organização em seu negócio. Mas, para aproveitar a parte boa do método de pagamento, é preciso atenção!.

 

Cuidado com gastos que excedam o limite

 

Gastar além do limite pode gerar dívidas lá na frente. Se o seu banco ou instituição financeira permite o ajuste do limite disponível no aplicativo, use a ferramenta para controlar os gastos!.

 

Evite parcelar faturas

 

Quando você não paga a fatura completa, acaba caindo nos juros rotativos do cartão e gera mais uma despesa para o próximo período. Ou seja, terá que lidar com a fatura e a nova dívida.

 

Lembre das datas de fechamento e vencimento

 

Mantenha anotado no calendário a data de fechamento, ou seja, quando a fatura é encerrada. Mas, também a de vencimento, que é quando o valor precisa ser pago. Assim, você não atrasa o pagamento e não corre o risco de arcar com juros altos!.

 

Separe os gastos pessoais dos da empresa

 

Se o dinheiro vem de lugares diferentes, as despesas também precisam ser separadas. Quando você usa apenas um cartão para os gastos de casa e do negócio, gera uma enorme confusão no planejamento financeiro e ainda pode gastar mais do que necessário!.

 

Use o crédito a seu favor

 

O cartão de crédito é uma segurança e traz benefícios para o empreendedor. Mas, para isso, precisa ser usado com responsabilidade. Isso significa que precisa estar de olho na fatura e saber até onde pode ir com as despesas! Não esqueça que, em algum momento, aquele valor terá que ser pago.

 

Benefícios e Vantagens do Cartão Empresarial

 

Parcelamento de compras

 

Assim como os cartões de crédito individuais, os cartões para PJ que contam com essa função também permitem fazer compras a prazo, parceladas, até o limite pré-negociado.

 

No caso de alguns modelos, como o Sicoobcard Empresarial – (fornecido pelo Sicoob , sistema líder em cooperativismo financeiro no Brasil) podem ser estabelecidos dois limites de crédito – um para compras à vista, no débito, e outro para compras a prazo – permitindo melhor organização financeira.

 

Despesas externas

 

A adoção desse método de pagamento também facilita os pagamentos durante viagens de negócios, assim como a realização de outros gastos externos, seja em visitas a fornecedores ou em outras situações.

 

Melhor controle de gastos

 

Contando com o registro eletrônico de dados feito pelo cartão no momento da compra, fica mais fácil fazer o controle do fluxo de caixa do seu negócio, mantendo um histórico de despesas, permitindo a classificação e a análise de gastos, além de concentrar os pagamentos na data de vencimento da fatura.

 

Planejamento financeiro

 

A possibilidade de analisar e classificar as despesas feitas no cartão, assim como manter um histórico de gastos e concentrar os pagamentos em uma data fixa também oportuniza a otimização do planejamento financeiro do seu negócio.

 

Isso porque, por permitirem gerenciar com maior precisão os gastos realizados, os cartões para PJ facilitam a previsão de despesas futuras e a estruturação de iniciativas corriqueiras da empresa, desde pagamentos até planos de benefícios.

 

Programas de milhas e prêmios

 

Deve-se levar em conta ainda que muitas instituições financeiras associam os gastos feitos no cartão a programas de pontos que podem ser convertidos em milhas aéreas, em prêmios e, em alguns casos, também podem ser usados para o pagamento de outras contas.

 

Como o volume de despesas empresariais pode ser bem mais elevado do que as contas pessoais, essa conversão de pontos pode ser ainda mais vantajosa.

 

Segurança

 

Por último, mas não menos importante, vale lembrar que o uso do cartão costuma ser mais seguro do que andar com dinheiro na carteira. Além disso, em muitos casos, as transações são confirmadas por mensagem SMS ou é feito um alerta em caso de compras suspeitas.

 

Boas práticas de uso

 

Assim como no caso dos cartões para pessoas físicas, para tornar esse método de pagamento um aliado estratégico do seu negócio, também é recomendado usá-lo com consciência. Algumas dicas básicas:

 

Adequação do limite de crédito

 

É possível negociar com a instituição financeira o limite de crédito do cartão empresarial para adequá-lo às necessidades do seu negócio. Se necessário também é possível rever esse valor, aumentando-o ou reduzindo-o, para que seja mais compatível com o seu orçamento empresarial.

 

Pontualidade nos pagamentos

 

É fundamental comprometer-se com a quitação integral da fatura mensal do cartão, sem atrasos, para não correr o risco de ter que pagar juros e encargos que podem ser gerados no caso de saldo devedor.

 

Planejamento financeiro

 

Aproveite as funcionalidades do cartão para fazer um controle frequente de gastos e otimizar o planejamento financeiro da sua empresa, analisando faturas, classificando as despesas por tipo de investimento, programando-se para quitações e fazendo boas previsões do seu orçamento futuro.

 

Cartões de benefícios

 

Além dos cartões empresariais de crédito e/ou débito, também existem, como comentamos anteriormente, os cartões de benefícios, destinados a tipos específicos de gastos e que, geralmente, são pré-pagos. Confira alguns dos tipos de cartões de benefícios que sua empresa pode oferecer:

 

Alimentação e Refeição

 

Normalmente, tratam-se de cartões separados: o de alimentação serve para gastos em mercados, enquanto o de refeição costuma valer para restaurantes, padarias e cafeterias. Mas em ambos são oferecidos os benefícios do Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT) e não incidem encargos trabalhistas sobre os valores disponibilizados.

 

Combustível/Frota

 

Podem ser usados para o pagamento de combustível, de estacionamento e de serviços automotivos (como manutenção dos veículos da empresa), evitando adiantamentos de dinheiro e reembolsos e facilitando a gestão desse tipo de gastos para a empresa.

 

Controle

 

É como um cartão de débito empresarial, só que pré-pago. Ou seja, permite diversos tipos de gastos, assim como a realização de saques, mas com um limite pré-estabelecido.

 

Convênio

 

Permite o adiantamento de parte do salário do colaborador – até um limite estabelecido pela empresa – para uso do profissional quando julgar necessário.

 

Presente

 

Assim como os cartões-presente oferecidos por lojas, é ideal para datas comemorativas e ocasiões especiais. Só que, além de escolher o presente que mais lhe agrada, o colaborador não fica limitado a um único estabelecimento. E a empresa ainda tem a vantagem de não precisar investir em logística nem em armazenamento para presentear seus profissionais.

 

Premiação

 

Usado exclusivamente para premiação, é ideal para ações internas de marketing, e ainda oferece segurança jurídica para a empresa, já que fica caracterizada a natureza do benefício.

 

Afinal, como adquirir um cartão de crédito PJ ?

 

A primeira coisa para ter um cartão de crédito empresarial é possuir um CNPJ ativo. Ele será usado no cadastro e precisa estar regularizado.

 

Além disso, pode ser necessário que você abra uma conta PJ. Neste caso, é indicado procurar por uma instituição que não gere custos extras e que ofereça cartão de crédito sem burocracia ou aprovação de crédito, como o PagBank!

 

Para ter seu cartão empresarial no PagBank, você pode optar por dois caminhos: reserva de parte do saldo da conta e investimento em CDB. Mais abaixo você irá ver o passo a passo dos dois formatos